06 juin 2021
COMMENT FAIRE FRUCTIFIER SON EPARGNE?
Les placements financiers permettent à l’investisseur de faire fructifier son argent afin de répondre à divers objectifs. Ils lui permettent aussi de développer son patrimoine, d’assurer une meilleure retraite ou de faire face à des périodes de crise financière.
Toutefois, investir dans des titres à revenu fixe ou des actions n’est pas sans risque. En effet, les marchés financiers fluctuent à la hausse et à la baisse et la prise de décisions en matière de placement repose sur le risque que l’investisseur est prêt à courir par rapport au rendement. Ainsi, il est important pour l’investisseur de comprendre ses objectifs financiers, de prendre connaissance de son attitude à l’égard du risque et de son horizon temporel afin de définir son profil d’investissement.
| Les profils investisseurs peuvent être regroupés en 5 catégories :
= Conservateur : Pour les investisseurs qui souhaitent protéger leurs avoirs (obligations, Bons d’Etat) en misant sur des placements garantis dont le rendement attendu ne dépasse pas l’inflation mais est à 100% protégé contre des marchés baissiers ;
= Défensif : Dont la préférence va vers la sécurité et les formules garanties mais qui n’est pas contre une petite partie dynamique. Le rendement attendu de ce genre de stratégie dépasse légèrement l’inflation et en cas de marchés très mauvais, une légère baisse du portefeuille peut apparaître ;
= Neutre : Qui cherche un équilibre entre des rendements à revenu fixe et des marchés plus volatiles (50% en placement garanti et 50% dans des fonds). L’investisseur souhaite voir le portefeuille bien grandir dans des moments boursiers positifs et êtes prêt à accepter quelques pertes en cas de marchés difficiles ;
= Dynamique : Qui est prêt à prendre des risques et vise surtout le rendement à long terme. L’investisseur dynamique cherche à maximiser la performance de ses placements.
= Agressif : Qui souhaite obtenir tout le potentiel des marchés financiers et est ouvert à la spéculation. L’investisseur agressif vise l’optimisation de son rendement et supporte les périodes de fortes baisses.
| L’horizon de placement ressort ainsi comme une composante clé de l’investissement:
Pour optimiser ses placements et choisir ceux qui correspondent le mieux à ses besoins, l’investisseur doit déterminer préalablement quels sont les grands projets de vie qu’il souhaite voir réaliser et savoir de combien de temps il dispose pour les mettre en place.
L’horizon de placement ressort ainsi comme une composante clé de l’investissement. Il peut se décliner en :
= Horizon à court terme période allant de zéro à trois ans : L’épargnant pourra souscrire des placements immédiatement disponibles, « liquides ». Ce sont les produits de type livrets, comptes à terme, Sicav et fonds monétaires. En contrepartie de leur disponibilité, le rendement de ces produits est peu attractif, autour de l’inflation ;
= Horizon à moyen terme période allant de trois à huit ans : La durée de placement s’allonge donc de façon sensible par rapport à la durée de court terme, ce qui a pour conséquence pour l’épargnant une exposition plus importante aux risques financiers ;
= Horizon à long terme période supérieure à huit ans : Cet horizon de placement s’adresse en principe davantage aux épargnants qui n’ont pas de besoins d’épargne de précaution et qui ont la capacité d’une prise de risque financière en contrepartie de performances supérieures à celles des formules sans risque.
| Les instruments les plus utilisés pour faire fructifier son épargne :
Que la somme de vos économies soit petite ou plus élevée, il existe des solutions pour dégager le meilleur rendement possible et dépendamment aussi bien du profil que de l’horizon de l’investissement :
= OPC (OPCVM / OPCI / OPCC / FPCT) : Ce sont des instruments financiers mis au point par des sociétés agréées afin de gérer l’épargne publique selon une orientation définie à l’avance. Ces portefeuilles collectifs peuvent avoir pour objet principal :
• La collecte de l’épargne auprès des investisseurs pour la placer dans des valeurs mobilières (OPCVM) ;
• L’acquisition d’immeuble en vue de location (OPCI) ;
• Le financement de PME à travers l’acquisition de titres de capital ou titres de créances (OPCC) ;
• Et, l’acquisition des créances d’un ou plusieurs établissements initiateurs, au moyen de l’émission de parts ou de titres de créances (FPCT).
= Les actions : Certes soumises aux aléas de la Bourse, les actions sont un placement rentable à long terme. L’investisseur peut en acheter en direct, mais aussi par le biais de sociétés d'investissement à capital variable (SICAV) ou de FCP (fonds communs de placement) ;
= Les obligations : Sont des titres négociables permettant à l'entreprise d'obtenir des fonds pendant une durée déterminée et entraînant l'obligation de payer un intérêt (coupon) et de rembourser le principal selon des modalités de l’émission (à l’échéance ou par amortissement) ;
= L’immobilier : Recherche de rendement locatif notamment dans les foncières dont l’objet social est la constitution, l’exploitation et la gestion d’un ou plusieurs biens immobiliers.
Face à la multitude des moyens d'investir et de placer son argent, BMCE Capital Gestion a mis en place un Simulateur dédié à l’accompagnement en ligne des particuliers en OPCVM. il a été conçue pour répondre au mieux aux attentes des clients dans le cadre de la gestion de leur épargne en leur proposant des produits de placements adaptés à leurs objectifs personnels et professionnels via:
= Un parcours simplifié et digitalisé ;
= Un accès simple et rapide ;
= Un contenu didactique adapté aux besoins des épargnants ;
= Un simulateur basé sur des performances historiques.
Pour aller plus loin dans l’optimisation de votre investissement vous pouvez accéder à notre plateforme www.jinvestis.ma et prendre rendez-vous avec l’un de nos experts.
